家庭理财教育 | 有远见的父母要如何跟孩子谈钱？

朋友小时候家里经济条件有限，她想要的零食和漂亮裙子都没办法得到满足，长大后，在物质方面她尽可能地弥补自己。
同样的，她对待家里的小孩也是这样，小孩想要什么就给买什么，她说不希望小朋友长大后觉得自己的童年很凄惨，所以尽量满足他们物质方面的要求。
适当满足孩子的愿望是可以的，美好的童年也需要一定的金钱来营造。可是，在某种程度上，我认为这种教育也是不太合理的。
具体会有什么不好我又说不出个所以然来，有一天，我带着朋友家的小孩去超市买东西，跟她介绍我们买的东西多少钱，小孩表示很新奇，因为她从来都不知道买东西需要多少钱，贵不贵，向来都是要什么家长就给什么，家长就是她的哆啦A梦口袋。


我相信生活中这样的例子不会少。很多家庭教育缺乏理财教育，家长极少跟孩子谈及"钱"这个话题，因此，很多孩子对于金钱的概念是比较模糊的。
受益终身的理财教育，宜尽早开始

日常生活中的各种开销，教育支出等等，都离不开金钱，金钱无处不在。"钱"这个话题是避免不了的，家长要对孩子进行理财教育，让他们知道钱从哪里来，应该到哪里去。
股神告诉我们，不要觉得孩子还小就对金钱避而不谈，越早和孩子谈钱，对他们越有好处。很多家长觉得孩子还太小，接触金钱不太好。
但是事实恰恰相反，早点和孩子谈钱的效果非常好，可以帮助孩子早点建立理财的观念。教育孩子认识金钱，这一行为的价值早已超越金钱本身。


家庭财务教育，表面上看是关于金钱的教育，实则收获的是人生财富。家庭财务教育，是每个父母都应该重视的教育。
在家庭财务教育的背后，我们希望孩子收获的是优秀的品德、健康的心理、管理能力、家庭责任感等优良素质。
然而在中国，很多家庭都不注重财务教育。一直把孩子保护在温室里，让他们过着"饭来张口、衣来伸手"的日子，并且有求必应。导致孩子对家庭的经济情况一无所知，总是随意索取，买东西没有节制，不懂得体谅父母。
家长有义务让孩子了解钱是什么，清楚每个年龄的孩子对金钱的看法，然后对症下药，帮助孩子树立正确的金钱观。
首先，要让孩子明白钱从哪里来。家里的钱不是银行里取的，也不是从钱包里掏的，更不是手机一扫码就自然而然地出现的，而是父母辛苦工作的薪酬，是父母的血汗钱。


还记得小时候妈妈批评我们浪费东西的时候，总是教育我们说，“钱不是大风刮来的，是你爸辛苦挣来的”。
家庭在孩子成长的过程中，要用恰当的方式让孩子明白大人赚钱的方式，让孩子知道父母的职业，从而让孩子了解，所有人都在不同的岗位上辛苦工作，以获得支撑生活的酬劳。

目的是为了让孩子明白工作的意义，劳动的价值，让他们从小就知道财富来之不易，付出劳动才能换取酬劳，天底下没有免费的午餐。

再者，家长要教会孩子钱该怎么花。


一、零用钱怎么花

所谓零用钱，就是父母给孩子的，可由孩子自己自由支配的钱。
零用钱是孩子可以自由支配的财富，给予孩子支配金钱的快乐；零用钱可以让孩子学好财务管理，也是在培养孩子的财商；零用钱是孩子作为家庭一份子所分配的家庭收入份额，父母对孩子信任的一种表现。
零用钱是孩子客观合理的需要，也是理财教育的开始。但是，零用钱具体怎么给，怎么花就考验父母教育的智慧了。


1.家长给零用钱要适度

首先，给孩子的零用钱要适度，给孩子零用钱实际上是在金钱的使用方面给予了孩子一定的自由度，可以作为孩子学习理财的开端。
但是孩子年龄小，可支配的金钱一定要适度，太多了容易惯出孩子花钱大手大脚的毛病，太少了会让孩子没有支配金钱的快乐。
这个所谓的适度如何把握呢？两个基本建议:一是合理参照其他家庭的标准；二是跟孩子协商，父母可以预估孩子每个月的大致消费，再和孩子一起讨论零用钱的金额，让孩子觉得自己得到尊重。


2.零用钱应定期发放，保持仪式感

第一次给零花钱要有仪式感，告诉孩子，这是他成长的一个标志，是父母给予的信任和尊重。
家长一定要利用好这一个高光时刻，激发孩子心底成长的快乐以及家庭责任感。如此一来，孩子在使用零用钱的时候才比较有成就感，也会考虑到父母对自己的期待。
再者，仪式感需要维持，零用钱最好定期给，就跟大人领工资一样，每个月或者每个星期，选择一个固定的日子发放。
孩子就会跟大人领工资一样期盼拿到属于他的零用钱，也好让孩子心中有数，有利于便宜孩子计划用钱的好习惯。
另外，建议家庭在开始给孩子零用钱的时候，附赠一个存钱罐，并且告诉孩子，零用钱不能随意挥霍，可以固定往存钱罐里存钱，让孩子有分配财富的概念。


3.零用钱的使用需要家长监督

零用钱的使用一定要有正常的目的，为了避免零用钱的随意滥用，家长可以跟孩子强调零用钱的主要用途，并且监督孩子零用钱的使用情况，以便可以根据使用情况酌情增减零用钱金额。金钱事小，养成良好品行至关重要。
记账是理财的开始，也是监督孩子零用钱的好方式，了解财务状况以及支出最好的办法就是记账。
引导孩子理财，首先从记账开始。让孩子在记账的过程中，清楚自己的零用钱使用情况，逐渐树立理财观念。
家长要定期检查孩子的账本，督促孩子坚持，记账是一件繁琐的小事，需要坚持和耐心，持之以恒方能见效。


理财教育就是要孩子学会珍惜金钱，告诉孩子哪些钱该花，哪些钱不该花，花钱也要有计划。
在妥善保管与计划金钱的同时，又培养了孩子做事认真耐心、严谨细致、一丝不苟的品质，可谓一举多得。这些好的品质在孩子的成长过程中起到关键作用，将会影响孩子的一生。
4.允许孩子有一个乱花零用钱的阶段

零用钱本就是孩子自由支配的金钱，某种程度上说就是给孩子乱花的，孩子一般都有一个乱花钱的阶段，不用过分在意，要适当允许孩子犯错误。
适当犯错并不代表纵容，在孩子体验过乱花钱的后果之后要及时教育，让孩子慢慢培养合理消费的习惯。
因此，关于孩子乱用零用钱这件事情，家长一定要保持好心态，不能过分责骂，也不能过于轻视，给孩子一种无所谓的感觉。
而是要根据事实来跟孩子讲道理，首先分析孩子的乱花钱的危害，让孩子明白自己的错误，再跟孩子商量如何防止乱花钱。
在这方面家长应该起到一个监督的作用，督促孩子改掉坏毛病，早日养成好习惯。


二、压岁钱如何管理

过年的时候孩子会收到来自各方的压岁钱，这对孩子来说是一笔巨款，少则几百，大则几千，几万。
如何处理这笔巨款成了每个家长头疼的问题，一方面，压岁钱的归属权肯定是孩子，贸然收回怕孩子伤心；但另一方面又不放心孩子自己保管，担心他们不会合理规划和使用压岁钱。
因为在孩子看来，这钱就等于是大风刮来的一样，当然，他也很有可能像大风刮走一样花掉。
小时候，我们的压岁钱还没在手里捂热就被妈妈收走了，妈妈给出的理由是小孩子不适合保管钱。
后来，从朋友那得知，他们的压岁钱都是爸爸妈妈帮忙存起来的，瞬间让人超羡慕，因为他们从小就有存款，长大后就有了一笔巨款。


帮孩子储存压岁钱，我认为是一个很不错的方法。家长可以给孩子开一个银行账户，每年把压岁钱存起来，卡由父母保管。
但是钱的支配权在于孩子，这是孩子的专属存款，家长不得挪用，孩子如若有重要事情需要动用压岁钱，可以向父母申请使用。

家长需要让孩子知道，压岁钱不仅是长辈爱心和祝福的体现，也是一种责任的传递。在激发孩子尊重和感激长辈的同时，也在潜移默化中增强孩子的家庭责任感。

三、让孩子参与家庭财务管理

衣食住行，居家过日子哪一样都离不开钱。为了增强孩子的家庭责任感，知道父母持家的辛苦，也为了让孩子从小学习财务管理能力，可适当让参与家庭的财务管理。
注意，参与家庭财务管理注意考虑孩子的年龄，安排适当的家庭活动。


1.欢迎孩子加入讨论家庭开支预算

可以让孩子参与到家庭财务会议中，讨论下个月的开支预算。让他了解家庭的财务支出情况，让孩子切身感受到自己是家庭的一份子。

另外，理财教育要日常化，尽量让孩子参与到你的家庭日常小决策中。

比如，逛超市的时候带上孩子，跟他讨论商品的价格，进行商品比较等等。
2.让孩子学当小管家

不妨让年龄比较大的孩子在假期试当小管家，从早点到晚饭，从气、水、电的费用开支到大笔开销，一点一滴都让孩子参与其中，亲身实践，了解家庭的财务支配，相信孩子和我们都一定会有很大的收获。
俗话说"不当家不知柴米贵"，从只会伸手拿钱到精打细算的抠门管家，相信经过实践孩子一定知道当家不易。


在教育的过程中要敢于放手，允许孩子犯错，或者说给予给孩子犯错的机会，有了错误的体验，再进行教育，效果会更好。
学当小管家并非易事，孩子在这一过程中需要学习，出现预算超支等情况很正常。家长一定要有耐心，放开手让孩子接受挑战，允许孩子犯错，耐心陪伴，悉心教导。
错误本身并不可怕，最重要的是通过错误本身来让孩子意识到乱花钱的本质问题，从而自觉养成合理支配零用钱的习惯，形成合理的消费观。
家庭理财教育不仅能够培养学生的理财能力，塑造学生的财经素养，而且对学生良好个人品质的形成、文化素养的积淀以及责任意识的培养也有着重要的价值。
如果不想让财商拖了孩子的后腿，家长们一定要敢于和孩子们谈钱，尽早开始理财教育，从小培养孩子的理财能力，提升孩子的财商素养。
来源：简纾小窝