提前还房贷划算吗？答案来了

要不要提前还房贷？

首先我们弄清楚等额本金和等额本息的区别，对于很多人来说，都搞不明白这两个关系，很容易被混淆。

现在，我用通俗举例方法，让大家简单明了。

我现在以100万放贷30年举例，基准利率按照最新的参考值为4.9%。

等额本息计算：每月应还款5307元，30年中还款191万，银行利息91万

等额本息的特点就是每个月还款固定，在第一个月还款5307元里，4083元是利息，1224元是本金。

而到了最后一期弟360个月，虽然每个月还是还款5307元，但是其中5286元是本金，利息仅为21元。

等额本金：每个月固定还的本金是一样的，即是2777元，但利息会逐渐减少。第一个月应还利息4083元，因此第一个月还放贷总额为6861元。

30年总还款173万元，比等额本息法少还将近20万。

一看数据对比，你说，没错啊，这不是等额本金省钱吗，同样借100万，我少还20万利息！难道这数据还能造假不成！？

先别急，等我慢慢说来

数据的确是真实，但是实际上，等额本息法对消费者来说更有利。

首先，我们仔细对比两个图发现，不管你是等额本息还是等额本金，影响你的是每个月还本金数额，而不会影响你的还款利息，你还的利息是一样的。

你看了一下，说不对呀，等额本金还款的利息每个月都在逐渐减少，上面计算列表都清晰着咧。

稍安勿躁，你再仔细看看，两种还款方法，第一个月需要偿还的利息都是4083元，但是选择等额本金法，应还的利息却逐渐减少，为什么呢？

因为第一个月，两种方法所占用的本金都是100万，所以他们当月应还利息金额都是100万*4.9%/12=4083元。

但是这个月，等额本金还款本金是2777元，而等额本息是只还本金1223元。

从第二个月开始，等额本息占用银行的本金就开始额外逐渐增加了，相对应的，利息开始逐步减少。

你占用了更多的银行本金，利率一样的情况下，你应缴的利息当然也应该变多呀。每一期你应缴纳的利息，都是你当期占用本金*利率，等额本金和本息均是这样。

但是我们之所以找银行贷款买房，就是因为没钱嘛。而真正有钱有能力一次性付全款的土豪，也不愿意一次性给，房贷利息低，他拿手上钱去投资赚的钱足够覆盖这点利息了。

正是这样情况下，我们自然更倾向于等额本息，因为这种方法前期偿还的本金很少，贷款买房的大多数人都是现在不够足够钱的。

想对比等额本金，前期还款太多，第一个月要还款高达6861元，当然最后一个月只需要还款2789元。

30年前，100元能买很多东西，货币购买力很高，但是今天，只能买三斤猪肉而已。钱是一直在贬值的，所以等额本金法很明显有头重脚轻的趋势，并不适合我们对资金一个科学合理分配方式。

房贷的利息只和你占用的本金多少挂钩，和你还款方式没有一点关系。我们看第二张图，等额本息法，第360个月还利息为21.58元，本金为5285元。

若是等额本金，第360个月，应还利息11.34元，本金2777元。

综上所述，你欠银行的本金越多，自然你还的利息越多，但是银行承担的风险和成本也越大，所以大家是公平交易。

等额本金之所以还的利息总额小一些，完全是因为它前期还的本金多，随着欠银行的金额越来越少，利息就会跟着减少。

如果你倾向于前期多还本金，那你可以少贷点款就是了，或者到时候提前还款，何必用等额本金呢。

因为随着经济发展，货币增加，通货膨胀，钱会不断贬值。而未来几十年，你的收入会增加的，欠钱的成本相对应的就减少了啊！

所以，建议我们选择等额本息，后来有钱了，若是没有好的投资去处，提前还款就可以了。

说了这么多，相信我们清晰了等额本金和等额本息区别，至于是否需要提前还款也有了更好方向。

因此我们要不要提前还款，取决于你手上的资金是否有好的投资用处，是否这笔钱可以为你带来更多的经济收益，足够完全覆盖这利息。若是可以的，就没必要提前还款。

相反，手里多了的钱不知道干什么，没有好的投资用途，那可以提前还款，少付点利息。

无论是等额本金还是等额本息，越到后期，其还的利息就越少，提前还款的意义就不大了。