它会挑战支付宝微信吗？揭秘“央行数字货币”

网上流传的号称央行数字货币DC/EP截图

NO1. DC/EP究竟是个啥？

数字人民币这个概念非常宽泛，它使用的是目前最先进的区域链技术。对于普通民众来说，我们只要知道它的体验可能和日常所用的微信、支付宝差不多就可以了。由于数字人民币特有的法偿能力，使用数字人民币和从你兜里掏出一张纸钞或硬币没有任何区别。

相比央行DC/EP，支付宝、微信的出道要远远早得多，人们对于它的理解也更深入。那么DC/EP与微信、支付宝到底又有哪些不同呢？

无论微信、支付宝在现实社会中使用得多广泛，仍然会有店老板不接受的情况。这是由于这两家，说到底还只是普通的商业公司。店老板不信，你也没辙。

2. 双离线支付

DC/EP所谓的“双离线支付”，有点像之前的信用卡压单。即双方通讯不畅时，首先由软件“记账”，待到能够正常执行安全验证时，再发至服务器进行比对与扣款。

通过微信、支付宝交易之前，都要首先绑定自己的一个银行账户。你的每一次支付背后，其实都是微信、支付宝从你的卡中实时扣款，再去执行相关交易。只不过这一切都是自动进行的，平时不为我们所知罢了。

4. 结算主体不同

NO3. 数字钱包

玩过比特币的人，对于数字钱包的概念并不陌生。你完全可以把它理解为一款手机APP，通过个人信息注册好后，这个钱包就具有了唯一性，并且终身属于你。

NO4. 怎样拿到数字货币

对于公众来说，银行依旧是领取数字货币的主要途径。其中最直观的，就是利用你现有的银行账户，兑换出等额的数字人民币。兑换完成后，你的银行账户也会减少相应数额，这一点和日常的取现是一模一样的。

需要说明的是，目前DC/EP还处于内测期，仅限一部分白名单客户使用。目前央行采用的是四地一场景模式，即在四地（深圳、苏州、雄安新区、成都）和一场景（冬奥场景）展开内测。其中DC/EP会从等值流通的纸钞中替换生成。

答案是肯定的！

NO6. 和传统现金有什么区别

微信、支付宝一个火爆的原因，是省却了我们日常的找零麻烦。你拿着一大堆零钱不方便，店老板给你找零也不容易。而这恰恰是数字货币的优势，所有零钱在账户内只表现为一组数字，支付系统只要进行简单的加减运算即可。你省事了，店老板也轻松了。

由于不具备唯一标识性，因此现金存在一定的丢失隐患。换句话说，如果你兜里的100块钱丢失了，那么再找回来的机率是很低的。而数字货币的不可篡改性保证了丢失机率变得极低，这一点其实类似于目前铁路正在大力推广的电子客票。

3. 通用性更强

由于DC/EP属于国家法定货币，无论公交公司、铁路民航、小区超市……，只要接入一台数字货币的支付设备，所有人就能利用自己的数字钱包完成支付，再不用下载各种五花八门的APP了。

DC/EP设计之初就具有匿名特征，换句话说，我们目前的移动支付，其实是会留给商家一些“痕迹”的。这也就是为何，你在某APP购买完商品后，系统会智能推荐给你一些你所感兴趣的商品，即所谓的“大数据杀熟”。而DC/EP所具备的匿名交易特性，可保证你在付款后，商家、银行、第三方平台均无法追踪你的消费记录，从而避免很多的尴尬与隐患。

每次一提起新币发行，总会有人觉得这将导致通货膨胀（就是俗称的钱“毛”了）。其实央行在设计DC/EP时已经考虑过这个问题。目前我国执行的，是在现有流通人民币中进行等值替换。且央行已经明确，DC/EP的主要取代对象，是现有货币体系中的M0（即银行体系之外，社会上所有流通的可立即使用的现金，如你手中的现金、企业库存现金等）。

NO8. 为什么要发行数字货币？

1. 纸钞发行成本考虑

而数字货币是没有这方面问题的，由于只是一串数字代码，无论是生产还是流通，都不会再产生任何费用。从经济学上说，这一点DC/EP是完胜于现金的。

目前国内绝大多数交易场景，均已实现了移动支付。换句话说，你从市场上买根葱，也可以使用手机付款。而快速普及的移动支付，自然挤占了传统现金的使用空间。

3. 反洗钱、反恐怖融资监管

NO9. 现金会被完全取代吗？

首先就像电子车票一样，我们要考虑众多无法使用电子货币的群体，这其中就包括老年人、残疾人，以及更多不满法定年龄的儿童。由于数字货币需要至少一部手机作为载体，在实际使用中，还要考虑部分经济欠发达地区的低收入人群。

写在最后

央行数字货币DC/EP是基于区块链技术研制的一种新型货币，其多种优异特性，堪称“2.0版纸币”。它既是一次货币的革命，也是技术的变革。和微信、支付宝一样，势必再一次改变我们的生活！