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[银行理财] 支付宝、微信、京东,哪里保本理财收益高?

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发表于 2020-2-18 14:59:07 | 显示全部楼层 |阅读模式

今天看到有小姑娘留言问“请问有没有定期款的货币基金,能存一年再取,收益比随存随取的高一点?”

下面是我的回答。

首先,要指正一下问题里的小错误,不存在“定期款的货币基金”。货币基金是基金的其中一类,只要是基金,就没有活期、定期的说法。

无论是收益高风险高的股票基金、混合基金,还是收益低风险低的债券基金、货币基金,采用的基本都是T日(15点前)买入,T+1确定份额,取出是T日(15点前)申请,T+1资金到账的模式。因为没有约定期限,可以算随存随取,所以给人“活期”的感觉。

不过小姑娘应该没有非要买“货币基金”,只是想找安全保本,收益比货币基金高,并且能够接受一定期限的理财产品。

这不仅是她的愿望,也是很多手有余钱的朋友关心的问题。幸运的是保本,收益又高一些产品很多,买起来也很方便。我给大家总结一下几个渠道,比较一些几款产品的优劣,以供参考。(本文与所提产品均无利益联系,仅公益性分享交流,买卖盈亏自负)

支付宝:收益4%-5%

今天余额宝其中一款货基的实时收益为2.35%,几乎是近一年来的最低点。也怪不得越来越多人坐不住,要另谋高就。

支付宝里面收益比它高的定期产品比比皆是,点【财富】-【理财】,里面有两类产品,【稳健精选】和【增值首选】。

稳健精选里面的产品都是历史100%兑付的,说白了我们可以视为保本。支付宝还贴心按发行方给我们分了保险类、银行类和券商类三种,但实际上对于这种低风险产品,发行方的影响很小,我们可以大方把关注点放在期限和收益上。

个人可以根据资金使用情况,选择1个月内,1-6个月和6个月以上产品。如果钱不急用,我推荐大家尽量买时间长一些的。因为资产相较安全,不会亏本,所以我们可以牺牲一些时间,换高一点的收益。

以下是大家可以参考的,均1000元起购,中低风险:

如果你觉得4%的收益低了一些,支付宝里也有两款收益5%以上的。分别是平安金通368天,收益5.82%和平安金通90天,收益5.34%。不过这是非保本浮动收益。就是说每天会有盈亏波动,短期可能亏钱,历史收益不代表未来收益。但是因为产品以安全性为优先条件(不是收益性),投向也是风险低的资产,所以长期持有基本是盈利的。


微信:支付宝抢不到,来这儿买

看支付宝产品备注栏就知道,不是要预约就是第二天才能买,还可能遇上定量发售,要抢。要是没那力气跟别人争,我们还可以看看微信。微信里的产品安全、期限和收益都跟支付宝差不多,好处是产品量很多,不用抢。

比如下面这些,均为中低风险:

个人认为国寿和泰康的两款性价比较高,首先是起投门槛低。放不了长期的选29天的泰康,能放1年的选收益4.94%的国寿。还是得提醒一下,微信的这些产品短期会有盈亏波动,长期收益基本为正。


京东:50万以内,保本保息

看到微信的产品有短期盈亏波动,有人会不喜欢。有没有收益比货基高,还必须保本保息的呢。这时候就看京东金融了。

京东开创了银行智能存款的新历史,现在的产品收益比以前低一些,但是因为底层资产是银行存款,所以有国家存款保险50万以内兑付的金字招牌,很受欢迎。

现在京东的智能存款大多采取阶梯靠档计息,以1年为期比较,有哪些产品值得买呢?

京东这边的优点是保本保息,缺点是要想利率高一些,牺牲的时间比较长。如果放不了这么久,可以选择蓝海银行这款,放够1年也有4.7%。如果有一笔大概率近几年都不需要动的钱,可以放亿联银行,满期利率5.5%。


三大平台总结

如果放1年定期的话,收益上京东的产品没有太大优势,适合把长期养老钱、孩子长期教育基金放进去,本息保障,睡得安稳。对于中期资金放置,选择微信的比较好,一是基本不用抢,遇上个别热门可以直接预约,不用调闹钟盯着,二是长期收益基本是正。对于保守型,不接受本金亏损的朋友,上面分析以供参考。


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